你是不是一直以为工龄长短直接决定了养老金涨多少？ 一位北京退休人员有35年工龄，但在2025年调整时，只因为其中7年不连续，最终只认可了28年的缴费年限。 工龄和缴费年限，根本不是一回事儿。

2026年养老金确定要继续上涨了，人社部已经释放了明确信号，养老金将继续上调，但一个关键变化是，涨幅不再“人人均等”，而是按人群精准划分。

挂钩调整方面，工龄的价值有了新说法，要实行阶梯式工龄补贴。 工龄30至35年的，每月加发45元；36至40年的，每月加发68元；40年以上的还有奖励。 这看的其实是缴费年限，缴得久才拿得多，和以前单纯看工龄长度不一样了。

2026年的政策还会更向低收入老年群体倾斜。 高龄老人的补贴也上调了：70至74岁的，每月加发25元；75至79岁的，加发35元；80岁以上的，每月能再增50元。

不过也得留意，2026年养老金发放有了新门槛：个人账户余额得达到3.8万元。 缴费年限的要求也在逐步提高，从2025年起每年递增4个月，到2030年要达到20年才行。

2025年养老金的总体涨幅是2%，但退休人员到手的补发金额普遍在400-500元之间，较去年明显缩水了。

支撑这种差异化上涨的，是那个“三步走”的公式：定额部分保障基本公平，2025年多数省份是每人每月加发30-50元；挂钩部分和缴费年限及原养老金水平绑定，比如缴费30年的人按每年1.5元计算能得45元，养老金3000元的人按2%挂钩能得60元；倾斜部分则是针对特殊群体追加补贴。

举个例子就更明白了：张师傅72岁，养老金6200元，他的工龄补贴是42年乘以3元等于126元，加上高龄补贴80元，总增额是386元。 而李阿姨68岁，养老金2000元，通过定额调整50元和低收入专项补贴60元，总增额是110元。 这差异就体现在工龄、年龄和原来的养老金水平上。

三类人确定能多涨钱。 第一类是养老金低于2000元的低收入群体。 在2025年调整中，多地通过“提低”政策，让这类人的实际涨幅达到了5%-6%，远高于2%的平均值。2026年还会进一步强化这种倾斜。

第二类是70岁以上的高龄老人。 全国已形成了阶梯式高龄补贴机制，2026年预计还会扩大覆盖范围并提高标准。

第三类是艰苦边远地区的退休人员。 养老金全国统筹后，通过财政转移支付重点支持经济薄弱地区。 2025年东北地区的养老金涨幅就达到了4.2%，明显高于全国均值。 2026年将继续对高原、边疆等地区的人员发放额外地域补贴。

也有两类人可能面临“零增长”。 一类是2025年12月以后新退休的人员。 养老金调整只覆盖到上年末前退休的人，这是近年政策执行的一条铁律。 比如2025年1月退休的人，要等到2027年的调整方案才能享受上涨。

另一类是城乡居民养老缴费不足15年的人。 特别是那些年缴费只有几百元、养老金仅百余元的群体，因为没达到最低缴费年限，无法触发挂钩调整机制。 2025年多地就明确：15年以下工龄的人只能获得9元的兜底补贴，2026年恐怕还是很难突破。

背后的资金情况是，2024年养老保险基金当期结余是7000亿元，但有7个省份出现了收不抵支。 更严峻的是，全国参保职工与退休者的比例已经降到了2.18：1，相当于2个年轻人养1个老人。

好在截至2025年6月，全国社保基金累计结余有9.83万亿元，相当于给每位退休人员储备了7万元养老金。 上半年三项社保基金总收入4.53万亿元，总支出3.89万亿元，当期还有640亿元的结余。加上国有资本划转社保的1.68万亿元战略储备，以及2.4万亿元的委托投资规模，形成了一个多层次的支付保障体系。

2025年上半年，全国居民人均可支配收入增长了5.4%，工资性收入增幅达到5.7%，这构成了养老金上调的法理基础。

养老保险全国统筹机制已经全面落地，2025年中央调剂资金超过2700亿元，确保了像黑龙江这样收不抵支的省份也能足额发放。

2026年预计会新增退休人员2460万人，比2025年又多了10万。 同时，劳动年龄人口年均减少800万，养老保险抚养比（参保职工/退休人员）从2012年的3.08:1降到了2025年的2.4:1。 东北地区甚至低于1.5:1，意味着不到2个年轻人就得供养1位老人。

2025年养老金的人均基数已经达到了3500元，1.4亿退休人员每上涨1%，财政就需要多支出588亿元。 如果2026年涨幅保持2%，加上新增退休人员，总支出将突破1400亿元。

2025年起实施的延迟退休政策已经显出成效。 法定退休年龄在逐步延迟：男性产业工人每年延迟0.25岁，到2032年达到63岁；女性职场人每年延迟0.75岁，到2030年达到58岁。 据测算，这政策每年能减支增缴约1500亿元，直接缓解养老金的支付压力。

尘肺病患者凭医疗鉴定可以提前5年退休；高原地区工作者的养老金基数自动上浮12%；煤矿工人等职业危害岗位人员享受月补贴增加8%。 三线建设者、重大工程参与者等群体也被纳入特殊贡献补贴范围，养老待遇有了制度化保障。

#图文作者引入激励计划#